Анализ предоставляемых банковских услуг малому бизнесу под банковские гарантии

Страница 4

- высокая надежность и быстрая реализация;

- обеспечение выполнения обязательств организацией-исполнителем заключенного договора заказчику, в случае если необходимые поставки товаров или работы небыли выполнены надлежащим образом;

- перераспределение всевозможных рисков между организациями заказчика и исполнителя;

- мощный стимул для точного и надлежащего исполнения всех договорных условий по заключённому контракту, в связи с тем, что могут быть предъявлены претензии организации-заказчика о недобросовестном выполнении договорных условий;

- возможность провести оценку финансового состояния организации-исполнителя, с целью выявления способности выполнять порученные обязательства, так как кредитное учреждение выдает гарантию только организациям с устойчивым финансовым положением;

- высокая степень защиты - гарантия первого требования является безусловным обязательством банка и оплачивается по получению требования вне зависимости от воли желания или нежелания заявителя.

- простота использования - для бенефициара для получения средств по гарантии, как правило, не требуется предоставление каких-либо документов третьих сторон. Если какие-либо документы и должны сопровождать требование, то это - документы, разрабатываемые самим бенефициаром (например, копия транспортных документов и т. д.);

- наличие международных правил для гарантий (Uniform Rules for Demand Guarantees, ICC Publication № 458), регулирующих отношения сторон по гарантийной сделке, позволяет избежать возникновения споров или разногласий. Таким образом, банковская гарантия - обязательство банка, как независимого арбитра, выполняющего платеж при соблюдении всех условий гарантии, вне зависимости от возможных разбирательств между сторонами по контракту. Принцип автономности и независимости гарантии от контракта, как и в случае с аккредитивом, является основополагающим.

Однако следует отметить, что, несмотря на рост интереса предпринимателей к кредитам и готовность банка их выдавать, рост объемов кредитования малого и среднего бизнеса все еще находится на недостаточном уровне, чему свидетельствуют следующие недостатки банковских гарантий:

– более высокая стоимость по сравнению с другими, необеспеченными формами расчетов, по причине наличия банковских комиссий за открытие и сопровождение, обработку требования и т. д. Однако практика показывает, что сумма всех комиссий за обслуживание средней гарантии не превышает 0,1-1% от суммы гарантии;

– полная независимость от контракта, которая является наибольшим преимуществом для бенефициара, может оказаться для заявителя недостатком в случае предоставления бенефициаром необоснованного требования по гарантии даже в случае выполнения заявителем всех своих обязательств. Таким образом, заявителю необходимо быть полностью уверенным в добросовестности своего партнера;

– отсутствие стандартов для проверки документов по гарантии. Если требование по гарантии, согласно ее условиям, должно сопровождаться документами, то банки проверяют указанные документы на соответствие условиям гарантии, т. е. описание указанных документов в гарантии является исчерпывающим. Данная особенность гарантий является недостатком для заявителя и, соответственно, преимуществом для бенефициара. Для устранения данного недостатка заявителю рекомендуется использовать резервный аккредитив;

– задержки при открытии гарантии или изменении ее условий, особенно в случае наличия нескольких банков между заявителем и бенефициаром. Наличие прямых корреспондентских отношений между банками полностью устраняет данную проблему. Определенные задержки может вызвать оформление документов по обеспечению гарантии в случае отсутствия денежного покрытия (договор ссуды, договор залога). Стоит отметить, что при наличии полного денежного обеспечения в ПУМБ гарантия открывается, как правило, в течение 1 банковского дня;

– непроработанный механизм перехода прав бенефициара по гарантии;

– требование обязательного залога.

Таким образом, по итогам второй главы можно сделать следующие выводы: