Анализ предоставляемых банковских услуг малому бизнесу под банковские гарантии

Страница 1

Отделения ОАО «УРАЛСИБ» в г. Нефтекамск проводит активную политику по кредитованию различных субъектов рынка, работу с клиентами разных отраслей народного хозяйства и как следствие диверсификацию кредитных рисков.

Система управления кредитными рисками строится на основе постоянного контроля качества кредитного портфеля, как в целом по ОАО «УРАЛСИБ», так и в разрезе подразделений (филиалов), а также конкретных кредитных операций.

Продолжается работа по снижению ранее возникшей просроченной задолженности. Вся просроченная задолженность делится на небезнадежную, реальную к погашению и безнадежную.

По каждой из небезнадежных ссуд филиалом проводится работа в соответствии с ежемесячным планом погашения просроченной задолженности, в котором должны быть зафиксированы пошаговые действия филиала по возврату кредита. Со стороны головного банка производится постоянный контроль за выполнением запланированных действий.

В условиях все более усиливающейся конкуренции на финансовом рынке банк будет специализироваться в кредитных продуктах для малого бизнеса.

На 1 марта 2013 г. кредитный портфель малого бизнеса содержит в себе 9 продуктов: Бизнес-Экспресс, Бизнес-Оборот, Бизнес-Овердрафт, Бизнес-Авто, Бизнес-Гарантия, Бизнес-Инвест, Бизнес-Доверие, Бизнес-Оборудование, Бизнес-Ипотека[15].

Преимущества кредитования в ОАО «УРАЛСИБ»:

– конкурентная процентная ставка без скрытых комиссий и платежей;

– штрафные санкции за досрочное погашение не применяются;

– возможно неполное покрытие кредита обеспечением (до 20%), но не более 1 млн. руб.;

– возможно предоставление кредита наличными до 3,5 млн. руб.;

– возможно предоставление индивидуального графика погашения кредита;

– возможно предоставление отсрочки погашения основного долга;

– возможно снижение процентной ставки для клиентов с положительной кредитной историей в любом банке;

– персональный кредитный менеджер: помощь при подготовке кредитной заявки, выезд к клиенту.

Отделение ОАО «УРАЛСИБ» в г. Нефтекамск предоставляет клиентам различные виды банковских гарантий: тендерные гарантии, гарантии исполнения обязательств по договору, гарантии возврата платежа и гарантии таможенных платежей. Существуют следующие услуги в рамках данного направления:

– выдача гарантий как по экспортным операциям (тендерных гарантий, гарантий надлежащего исполнения контракта, возврата аванса, таможенной очистки), так и по импортным операциям (гарантий платежа, оплаты векселей, возврата коммерческого кредита, оплаты таможенных пошлин);

– проведение иных гарантийных операций в т.ч. возврата суммы НДС, в пользу налоговых органов и пр.;

– выдача банковских гарантий под обеспечение гарантий банков–контрагентов по поручению клиентов, не являющихся клиентами ОАО «УРАЛСИБ»;

– авизование гарантий иностранных и российских банков в пользу отечественных и зарубежных бенефициаров;

– предъявление требования платежа по поручению бенефициаров в счет банковских гарантий;

– заверка подлинности подписей на гарантиях иностранных и российских банков по просьбе бенефициара.

Банковская гарантия является универсальным инструментом и зачастую может заменить более дорогое кредитование, в следующих случаях, когда:

– поставщики работают с банком только по предоплате;

– покупатель опасается делать предоплату;

– возникла срочная необходимость в товаре, а ресурсы на данный момент отсутствуют;

– необходимо гарантировать обязательства участников тендера;

– необходимо обеспечить выполнение обязательств перед таможенными органами Российской Федерации.

Рассмотрение вопроса о предоставлении банковской гарантии мало чем отличается от рассмотрения вопроса о предоставлении кредита. Соответственно и процедура принятия решения абсолютно идентична.

Банковские гарантии подписываются Председателем правления (Заместителем Председателя правления, действующим по доверенности на право подписи гарантий) и главным бухгалтером банка[16]. Гарантийное письмо печатается на бланке банка и передается на подпись Председателю правления или его Заместителю и главному бухгалтеру. Подписи заверяются печатью банка, гарантии присваивается регистрационный номер. Гарантийные письма выдаются банком клиенту под расписку, копия Договора и все документы по выдаче гарантий хранятся в кредитном отделе. Выданное гарантийное обязательство учитывается на внебалансовом счете №91404.