Навигация
- Главная
- Рынок банковской продукции
- Фондовый рынок в Украине
- Кредитный договор
- Валютные риски
- Медицинское страхование
- Прибыль банка и ее источники
- Статьи
Анализ предоставляемых банковских услуг малому бизнесу под банковские гарантииСтраница 2
Независимо от величины ссуды, с момента предоставления кредита до его полного погашения специалисты кредитного отдела осуществляют постоянный контроль за движением валюты ссуды, объектов кредитования, исполнением графиков уплаты процентов и погашения основного долга.
Конечная цель контроля – обеспечить погашение в срок основного долга и процентов по ссуде[17]. Контроль осуществляется с помощью документарной проверки, проверки на месте, проверки финансового состояния. При заключении договора кредита под банковскую гарантию или поручительство, необходимо предусмотреть обязанность ежеквартального представления отчетности банком-гарантом или предприятием-поручителем.Требования к порядку принятия решения о выдаче банковской гарантии представлены в таблице 11.
Таблица 11 – Основные условия программы «Бизнес-Гарантия» ОАО «УРАЛСИБ»
|
Сумма гарантии |
от 100 тыс. до 95 млн. рублей. |
|
Валюта гарантии |
рубли. |
|
Срок гарантии |
до 24 месяцев. |
|
Виды гарантии |
платежная гарантия, гарантия исполнения обязательств по договору, тендерная гарантия, гарантия в пользу таможенных органов, гарантия возврата авансового платежа. |
|
Обеспечение |
отсутствие залога при сроке кредита до 1 года, возможно 100% залогового обеспечения в виде ТМЦ. |
|
Поручительство |
обязательно собственников бизнеса – физических лиц, а также всех юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, входящих в группу компаний. |
|
Комиссия за предоставление банковской гарантии |
10 000 руб. |
|
Комиссия за предоставленную банковскую гарантию |
4% годовых |
Далее при анализе банковских услуг малому бизнесу под банковские гарантии рассмотрим категории заемщиков.
Прежде всего, субъектов малого предпринимательства, заемщиков банка, можно проанализировать с позиций, является ли клиент юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем (таблица 12).
Таблица 12 – Кредиты, предоставленные различным категориям субъектов малого предпринимательства под банковские гарантии ОАО «УРАЛСИБ», ед.
|
Категории заемщиков |
Количество предоставленных кредитов |
Изменение | ||
|
2011 г. |
2012 г. |
Изменение (+,–) 2012 г. к 2011 г. |
Темп роста, % | |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
|
Юридические лица |
222 |
239 |
17 |
7,65 |
|
Индивидуальные предприниматели |
362 |
388 |
26 |
7,18 |
|
Итого: |
584 |
642 |
43 |
9,93 |
В соответствии с данными таблицы видно, что наиболее активными заёмщиками являются индивидуальные предприниматели, за 2011 г. эта группа увеличилась на 7%, прирост среди юридических лиц составил 8%, в целом всего по заёмщикам произошло увеличение на 9%. За 2012 г. изменения следующие: юридические лица – 8%, индивидуальные предприниматели – 14%, в целом по заемщикам – 11%, что характеризует рост индивидульаных предпринимателей.