Теоретическое понятие страхования

Страница 3

В некоторых видах страхования сострахованные лица не предъявляют самостоятельных претензий к страховщику. Так, например, поступают совместно застрахованные члены семьи в медицинском страховании.

Выгодоприобретатель, или бенефициар, - это лицо, которому страхователь предоставляет право требования от страховщика выплаты страховой суммы по договору страхования жизни при наступлении страхового события.

Договор, в котором имеется выгодоприобретатель, заключается в пользу третьего лица. Как правило, определение выгодоприобретателя происходит в момент подписания заявления на заключение договора страхования. Различают отзывное и безотзывное право на получение страховых выплат.

Обычно право требования страховых выплат, которое предоставляется бенефициару, является отзывным и возникает у последнего лишь с наступлением страхового случая. До этого момента страхователь в любое время может по собственному усмотрению аннулировать предоставленное им право и заменить выгодоприобретателя. Несмотря на назначение выгодоприобретателя, страхователь остается носителем всех прав и обязанностей по договору страхования. Это означает, что он может как передавать в залог, так и уступать свои требования по договору.

Предоставление, отзыв и изменение предоставленного права на получение страховой выплаты третьему лицу являются актами одностороннего волеизъявления страхователя, не требующими согласия страховщика.

Безотзывное право на получение страховой выплаты выгодоприобретатель получает сразу же с момента его предоставления. После получения страховщиком соответствующего заявления страхователя право на получение страховой выплаты может быть аннулировано только с согласия бенефициара.

Однако и в случае предоставления безотзывного права на получение страховой выплаты другому лицу страхователь остается стороной договора и должен выполнять все вытекающие из него обязательства.

В страховой практике встречаются случаи, когда обязанность страхователя по уплате страховых взносов берет на себя третье лицо. Оно считается плательщиком премии. Если расчеты со страховщиком производятся в порядке инкассо, то плательщиком признается лицо, со счета которого списываются суммы взносов.

Итак, изучив понятие страхования, можно сделать вывод, что оно является наиболее распространенным видом финансового обеспечения риска, регулирующим отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

В следующем разделе данного исследования рассмотрены основные условия страхования.