Стратегическое и оперативное планирование

Страница 2

Цель выделения и распределения риск-капитала - предварительное определение в процессе планирования предельно допустимого уровня риска, возникающего при реализации плана. Данное ограничение определяется как для банка в целом, так и для отдельных направлении и сегментов его деятельности, соответствующих аналитическим измерениям системы управленческого учета, а также для отдельных видов риска.

Перспективные финансовые планы утверждаются только в том случае, когда риски их реализации не превышают границ, определенных при вычислении и распределении риск-капитала.

Система стратегических и операционных лимитов устанавливает и разделяет объемы клиентских, инвестиционных и хозяйственных операций по различным направлениям деятельности банка.

Путь установления лимитов - формирование структуры активов и обязательств банка, соответствующей целевому допустимому уровню принимаемых к определяемому уровню.

Лимиты отражают связь объемов потерь, возникающих в процессе деятельности банка и факторов риска, влияющих на размер данных потерь. В общем случае справедливо следующее соотношение: Потери = Объем проводимых операций. Планируемое изменение фактора риска.

Структура системы лимитов направлена как на диверсификацию использования в процессе уставной деятельности банка различных финансовых инструментов, так и на диверсификацию рисков, связанных с концентрацией операций, водимых с одним контрагентом и или группой связанных контрагентов. Соответственно они разделяются на:

· структурные лимиты, ограничивающие совокупный объем однородных операций;

· лимиты диверсификации операций, определяющие предельный объем хозяйственной операции банка.

Система лимитов имеет два уровня стратегический и операционный.

Стратегические лимиты устанавливаются в процессе перспективного планирования и определяют принципиальную готовность банка к принятию рисков, возникающих в результате его деятельности на различных сегментах рынка пенсионного обслуживания и финансовых рынков, а также допустимую концентрацию его операций в разрезе одного или группы связанных контрагентов.

Операционные лимиты устанавливаются в процессе оперативного планирования деятельности банка и ограничивают объем операций, проводимых с конкретными контрагентам.

Система организационного планирования предусматривает:

· формирование организационной и финансовой структуры банка;

· построение и корректировку карт основных, управленческих и вспомогательных бизнес-процессов;

· создание соответствующих регламентов и должностных инструкций.

Система планирования развития персонала нацелена на:

· формирование плана привлечения и переподготовки персонала, определяемого на основе сравнительного анализа потребности банка в сотрудниках определенной квалификации и их наличия;

· формирование системы мотивации персонала.

Система планирования мер антикризисного управления предусматривает превентивную разработку комплекса мероприятий для управления деятельностью банка в нештатных ситуациях. Главной ее целью является предотвращение кризисной ситуации и дальнейшее недопущение кризисной ситуации в кредитной организации. План антикризисного управления предусматривает:

· ограничения или запреты на проведение любых операций банка (сделок), ухудшающих исходную ситуацию;

· определение перечня процедур по преодолению кризисной ситуации с детализацией по финансовым инструментам и с указанием, по возможности, очередности их использования;