Понятие ипотечного кредитования

Страница 2

Указанные стандарты и требования направлены на снижение рисков для кредитора и заемщика.

5. нотариальное заверение и государственная регистрация

Финансовые отношения выражаются в рефинансировании ипотечных кредитов, включая также и закладную, удостоверяющую права залогодержателя на недвижимое имущество и являющуюся ценной бумагой со всеми присущими ей признаками - обособленность имущественных прав, документарность и обращаемость.

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Обязательства, обеспечиваемые ипотекой, подлежат бухгалтерскому учету кредитором и должником, если они являются юридическими лицами.

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:

1. земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

2. предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности

3. жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат

4. дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения

5. воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты

Здания, в том числе жилые дома и иные строения, и сооружения, непосредственно связанные с землей, могут быть предметом ипотеки при условии соблюдения правил Федерального закона «О залоге (залоге недвижимости)».

Многие экономисты современной России приходят к выводу, что в стране не приходится ожидать значительного понижения ставки процента в ближайшее время.

В настоящее время рынок подвержен существенным изменениям. Новые игроки приходят на рынок, каждый из них пытается привлечь к себе клиентов, следовательно, несет с собой продуктовый ряд, удовлетворяющий те или иные требования определенного класса населения. На рынке ипотечного кредитования развивается конкурентная борьба, но и она не способна сколько-нибудь значимо повлиять на величину платы за пользование кредитом.

Процентная ставка определяется по финансовому состоянию экономики, в котором пребывает государство. Ставка - это мера риска, принимаемого на себя банком. Естественно предполагать, что ни один банк (или кредитный институт) не будет работать себе в убыток. Поэтому необходимо научиться снижать риски, тогда и ставки будут падать.

Процентная ставка по ипотечному кредиту в нашей стране складывается из двух основных частей: уровня инфляции в стране, прогнозируемой в начале каждого года, и прибыли кредитного института, которую он получает за оформление и дальнейшее сопровождение нового заемщика. Не надо забывать, что ипотека - это мощнейшее лекарство от инфляции. Многие граждане нашей страны стараются свои сбережения вкладывать в недвижимость, рост цены на которую опережает годовые темпы роста инфляции.

В развитии ипотечного кредитования заинтересованы как минимум три стороны: рядовые граждане, стремящиеся сберечь свои накопления; государство, решающее социальный вопрос обеспечения граждан жильем, и инвесторы, заинтересованные в сохранении своих капитальных средств. Именно от взаимодействия этих трех составных частей будет зависеть ставка по ипотечным кредитам.