Перспективы развития системы поддержки и кредитования субъектов малого предпринимательства под банковские гарантии

Страница 2

- увеличение размера гарантийного фонда и числа кредитных организаций, заключивших с держателем средств гарантийного фонда соглашение о сотрудничестве и участии в программе предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры за счет средств фонда.

Для решения проблем кредитования бизнеса Отделения ОАО «УРАЛСИБ» г. Нефтекамск необходимо комплексный и системный подход. Для этого целесообразно будет принять следующие меры:

1. Развитие системы стандартов кредитования малого бизнеса под банковские гарантии.

Отделению ОАО «УРАЛСИБ» г. Нефтекамск необходимо разработать единую методологию определения малого бизнеса, анализа рентабельности предприятия, оценки его платежеспособности. Необходимо пересмотреть систему оценки рисков от операций кредитования малого бизнеса, а также определить уровень ликвидности залогового обеспечения достаточный для минимизации банковских рисков и приемлемый для малого бизнеса[37].

2. Повышение доверия между банком и бизнесом.

Этого можно добиться только путем тесного сотрудничества. Отделение ОАО «УРАЛСИБ» г. Нефтекамск должно вести активную рекламу своих кредитных продуктов, объяснять их преимущества и просвещать, таким образом, представителей малого бизнеса. Очень важна в этом вопросе грамотная информационная поддержка бизнесменов и консультирование их по всем возникающим вопросам.

3. Повышение безопасности инвестирования или точного исполнения условий сделки между заказчиком и исполнителем, с помощью банковской гарантии, предлагаемой банками.

4. Упрощение процедуры выдачи банковской гарантии, появление цикличности платежей, совершенствование принципа независимости от основного обязательства, с помощью модели пополнения оборотных средств с использованием банковской гарантии (Приложение Д).

Финальным итогом данных преобразований должно стать государственное признание за отдельными видами банковской гарантии статуса ценной бумаги, что в свою очередь будет означать начало нового, четвертого этапа в эволюции как банковской, так и независимой гарантии как инструмента развития кредитных отношений[38].

Необходимо отметить, что приобретение банковской гарантией статуса ценной бумаги открывает следующие перспективы развития: появление «вторичного рынка», на котором «продавцом» гарантии выступает бенефициар, что облегчит доступ к данному инструменту участникам рынка; повышение эффективности применения банковской гарантии в кредитных отношениях, за счет освобождения от связи с конкретным основным обязательством.

По итогам третьей главы можно сделать следующие выводы:

1. Кредитование субъектов малого предпринимательства под банковские гарантии имеет положительные аспекты, такие как экономия средств, сокращение рисков неплатежа и возможность сочетания с коммерческими кредитами. Также существует и отрицательные черты, проблемы данного вида кредитования, ограничивающие применение банковской гарантии субъектами малого бизнеса в отношении кредитования, среди которых: высокие требования со стороны банков-гарантов к принципалам; отсутствие цикличности платежей по банковской гарантии; отсутствие или недостаток имущества, которое может быть использовано в качестве залога по кредиту; низкий уровень финансовой грамотности предпринимателей; слабый уровень поддержки малого бизнеса, оказываемой на муниципальном уровне, а, в ряде случаев, противодействие или бездействие по отношению к инициативам предпринимателей и др.