Перспективы развития системы поддержки и кредитования субъектов малого предпринимательства под банковские гарантии

Страница 1

С учетом зарубежного опыта представляется целесообразным принять в России следующие меры стимулирования финансовой поддержки предприятий малого бизнеса.

1. Увеличить в федеральном и региональных бюджетах объем финансовых средств на развитие системы гарантийных фондов.

Широкое применение гарантийных механизмов позволило бы многократно увеличить объемы кредитования малого бизнеса. Мировой опыт показывает, что происходит повсеместный отказ государства от прямых денежных дотаций в пользу косвенных мер поддержки, среди которых основную роль играют гарантии возврата выданных финансовыми организациями кредитов[35].

2. Увеличить в федеральном и региональных бюджетах объем финансовых средств на субсидирование процентных ставок по кредитам.

По мнению представителей банковского сообщества и малого бизнеса, государство должно субсидировать 60% процентной ставки банка, сами банки - 20%, предприниматели - 20%[36].

Большинство экспертов отмечает крайнюю неэффективность системы господдержки малого бизнеса через Федеральный фонд поддержки малого предпринимательства (ФФПМП). Действующая система предусматривает перечисление средств из Федерального фонда в его региональные отделения, далее происходит прямое финансирование отдельных предпринимателей. Необходимо создать механизмы, позволяющие использовать денежные средства и имущество ФФПМП для субсидирования процентной ставки по кредитам, а также в качестве залогового обеспечения (с возможной передачей части государственного имущества в собственность ФФПМП).

3. Для улучшения условий банковского кредитования малого бизнеса необходимо признать обеспеченными кредиты, предоставленные малого бизнеса под гарантии и поручительство региональных фондов поддержки малого предпринимательства, а также крупных российских и зарубежных компаний/банков.

4. Необходимо изменение действующего законодательства, например недавно принятый Госдумой законопроект о создании реестра банковских гарантий. Согласно ему, гарантия, выданная банком, вступает в силу только с момента внесения сведений о ней в специальный реестр не позднее одного дня со дня выдачи такой гарантии. Вместе с информацией о самой гарантии банки должны будут также предоставить копию своих учредительных документов и подтверждение полномочий сотрудника, выдавшего гарантию.

Обобщение зарубежного опыта позволило выработать ряд рекомендаций (Приложение Г), способных составить основу для формулирования направлений, целей и мероприятий долгосрочной стратегии развития малого предпринимательства и формирования эффективной национальной модели финансово-кредитной поддержки малого бизнеса в России.

В целях развития кредитования субъектов малого бизнеса под банковские гарантии в Республике Башкортостан и решения имеющихся проблем предлагается осуществление следующих мероприятий:

- расширение участия кредитных организаций в государственной Программе финансовой поддержки развития малого бизнеса, реализуемой ОАО «Российский банк развития», в том числе по направлениям микрофинансирования, поддержки инноваций и модернизации, развития лизинга и факторинга;

- повышение общей экономической и юридической грамотности специалистов предприятий;

- повышение количества и качества сведений о продукте в общедоступных источниках информации, в первую очередь – на сайтах банков и иных кредитных организаций;