Особенности и формы проявления кредитной политики банка в рыночных условиях, классификация кредитов банка и система кредитования

Страница 1

Банки предоставляют в своих регионах необходимые кредитные ресурсы легальному бизнесу и потребителям по обоснованным, компетентным образом, установленным процентным ставкам.

Действительно, предоставление кредитов является основной экономической функцией банков, осуществляемой для финансирования потребительских и инвестиционных целей предпринимательских фирм, физических лиц и государственных организаций.

У большинства банков ссудные счета составляют не менее половины их совокупных активов и приносят около 2/3 доходов. Более того, банковские риски имеют тенденцию концентрироваться в кредитном портфеле. Если у банка появляются серьезные финансовые трудности, то проблемы обычно возникают из-за кредитов, которые невозможно взыскать вследствие принятия ошибочных управленческих решений, незаконченных манипуляций с кредитами, проведения неправильной кредитной политики или непредвиденного экономического спада.

Банковская ссуда, предоставляемая в денежной форме, характеризует конкретное проявление кредитных отношений между банком, с одной стороны, и заемщиком, с другой стороны. Банковская ссуда связана с аккумулированием временно свободных денежных средств в экономике и предоставлением их на условии возврата хозяйствующим субъектам.

К основным традиционным услугам банка в настоящее время по-прежнему относятся привлечение вкладов и предоставление ссуд.

От разницы в процентах по этим услугам коммерческие банки и получают наибольшую массу прибыли. Организация кредитной деятельности в коммерческом банке имеет ограниченное значение как средство, стимулирующее развитие производства и проявляется в различных аспектах. Прежде всего, кредитная политика банка играет большую роль в распределении национального дохода в различные отрасли экономики и несет в себе, с одной стороны, усиливающуюся помощь хорошо работающим предприятиям, а с другой стороны, возрастает роль экономического воздействия на плохо работающие хозяйства.

Банки, посредством осуществления кредитной политики, выступают как финансовые посредники, таким образом, выполняя важную народнохозяйственную функцию, обеспечивая общество механизмом межотраслевого, межрегионального перераспределения денежного капитала.

Привлекая капиталы, сбережения населения в процессе кредитной деятельности и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, они предоставляют их во временное пользование тем, кто нуждается в дополнительном капитале.

Организуя кредитную деятельность с помощью кредитной политики, коммерческий банк выполняет еще важную задачу аккумулирования денежных средств. Аккумулируя денежные капиталы из разных источников, банки создают обезличенный «пул» денежных средств, превращают их в действующий капитал и могут удовлетворить требования на кредит на самых различных условиях.