Анализ системы продвижения ипотечных продуктов Рязанского филиала ОАО АКБ«Росбанк»

Страница 2

Доля розничного кредитного портфеля в составе общей ссудной задолженности филиала на 1 января 2010 года составляет 44,8%, увеличение по сравнению с 01.01.2009 г. на 3,4%.

По состоянию на 01.01.

За отчетный год прирост кредитного портфеля физических лиц составил 963271 тыс. руб. (или 25,7%), в т.ч. за 4 квартал 164 445 тыс. руб. или 3,6%, и достиг уровня 4 708 222 тыс. руб.

Просроченная задолженность за отчетный период увеличилась на 46 575 тыс. руб. или 77,3% (в т.ч. за 4 квартал на 20 441 тыс. руб. или 23,7%) и составила на 01.01.10 г. 106 804 тыс. руб., что составляет 41,4% в общей сумме просроченной задолженности Рязанского филиала ОАО АКБ «Росбанк».

Основное влияние на финансовый результат в части формирования резервов на возможные потери по ссудам (РВПС) физических лиц оказывают кредиты, сгруппированные в однородные портфели.

В течение 2009 года было дополнительно создано РВПС по однородным портфелям физических лиц в сумме 69 076 тыс. руб., в т.ч. за 4 квартал 34 434 тыс. руб., что обусловлено не только ростом, но и изменением в структуре просроченной задолженности по срокам возникновения, а также формированием портфеля дефолтных ссуд со 100% резервированием в соответствии с изменениями и дополнениями от 15.12.09 г. в Положение ОАО АКБ «Росбанк» № 907-П «Положение о порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

На рост просроченной задолженности, а, следовательно, и рост расходов на создание резервов оказали влияние следующие факторы:

- активная работа филиала по передаче проблемных кредитов в судебные ин станции. При наличии судебного решения вся сумма основного долга выносится на счета просроченной задолженности;

- потеря заемщиками части дохода в связи с оптимизацией затрат на оплату труда на предприятиях, а также рост безработицы в регионе в связи с сокращением персонала.

Основное влияние на увеличение РВПС оказало:

1) Дополнительное создание резервов по портфелю потребительских кредитов в сумме 32 248 тыс. руб., в т.ч. 20 597 тыс. руб. в 4 квартале и по портфелю автокредитов в сумме 21088 тыс. руб., в т.ч. 7 429 тыс. руб. в 4 квартале. Основной причиной роста РВПС стало формирование субпортфеля дефолтных кредитов с просроченной задолженностью свыше 365 дней.

2) Дополнительное создание резервов по портфелю ипотечных кредитов под залог готового и строящегося жилья (кредиты «молодым семьям», собственные ипотечные программы Банка) в сумме 15 727 тыс. руб., в т.ч. 4 971 тыс. руб. в 4 квартале. Основной причиной стало увеличение в течение года ссудной задолженности с просроченной задолженностью свыше 180 дней на 12 336 тыс. руб., в т. ч. в 4 квартале на 3 175 тыс. руб. Просроченные платежи свыше 180 дней по ипотечным кредитам увеличились на 6 024 тыс. руб., при этом наибольший рост был достигнут в 4 квартале - 5 863 тыс. руб.