Состав привлеченных ресурсов

Страница 1

Привлечение ресурсов для коммерческого банка является основой от деятельности, приоритетной, жизненно важной задачей, без решения которой он не может существовать.

Способность банка привлекать депозиты и межбанковские кредиты является основным критерием признания банка со стороны других участников рынка.

Состав привлеченных ресурсов банка неоднороден. При этом структура банковских привлеченных ресурсов по отдельным банкам отличается большим разнообразием и зависит от индивидуальных особенностей банков.

Чаще всего привлеченные ресурсы подразделяются на две большие группы: депозитные и не депозитные средства. Основную часть привлеченных ресурсов составляют депозиты.

Депозитные операции — это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических тип во вклады на определенный срок либо до востребования.

Объектами депозитных операций являются депозиты - суммы денежных средств, которые вносятся в банк его клиентами и на определенное время оседают на счетах в банке в силу действующего порядка осуществления банковских операций.

В зависимости от срока помещения средств клиентами в банк депозиты делятся на депозиты до востребования и срочные депозиты.

В процессе управления депозитными операциями следует учитывать, что для клиента вложение денежных средств на срочные вклады и депозиты до востребования имеет разные мотивы:

1) для срочных вкладов — получение дополнительного дохода;

2) для депозитов до востребования — возможность проведения текущих платежей и расчетов.

Банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах следующие виды счетов: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделении службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам).

Не депозитные ресурсы банки привлекают путем получения кредитов других юридических лиц, в том числе Центрального банка и других коммерческих банков, либо путем выпуска долговых обязательств, обращающихся на рынке.

Получение кредитов других банков является одним из наиболее удобных средств управления

пассивами,

обычно оно служит поддержанию текущей ликвидности банка на необходимом уровне. Рынок межбанковских кредитов позволяет размещать и занимать деньги, когда это банку необходимо. При этом постоянные участники рынка имеют определенные преимущества, основанные на долгосрочности отношений.

Ряд экономистов предлагают разделять депозиты и не депозитные обязательства на следующие три категории, в зависимости от возможности быть потерянными для банка:

- Обязательства по «горячим деньгам» — вклады и другие денежные средства, которые чутко реагируют на изменения процентных ставок, или те в возможности изъятия из банка которых в предстоящем периоде руководство уверенно.

- Ненадежные средства — вклады клиентов, значительная часть которых (возможно, 25—30%) может быть изъята из банка в любое время в течение текущего периода.

- Стабильные средства (часто называемые основными вкладами или основными обязательствами). Для них вероятность быть изъятыми руководство считает наименьшей (за исключением минимального процента общего объема).