Заключение

Страница 1

В результате проделанной работы можно сделать ряд выводов различной степени обобщения.

Коммерческие банки для обеспечения своей коммерческой и хозяйственной деятельности должны располагать определенной суммой денежных средств, т.

Депозит – это денежные средства (в наличной и безналичной форме в национальной и иностранной валюте) или ценные бумаги, переданные в банк их собственником или третьим лицом по поручению и за счет собственника для хранения на определенных условиях в банковское учреждение. С точки зрения экономического содержания депозиты можно подразделить на три группы: до востребования, срочные, разновидностью которых являются сберегательные вклады. В настоящее время операции по привлечению ресурсов коммерческих банков приобретают важное значение в их деятельности:

во-первых, потому что в условиях значительного сужения ресурсов общегосударственного фонда, усиления конкуренции банкам приходится много сил и времени уделять привлечению свободных денежных средств;

во-вторых, именно реально привлеченные банком ресурсы определяют размеры активных операций, которые ведут к получению основных банковских доходов;

в-третьих, ресурсы банков - это сбережения и депозиты граждан и предприятий, и их неэффективное использование и утрата чревата обвалом всей экономики.

Раскрытию темы дипломной работы в значительной мере способствовало изучение депозитов населения на примере филиала №503 АСБ «Беларусбанк». В результате исследования и анализа, очевидно, что суммарный объем привлеченных филиалом денежных средств на 1 января 2006 года составил 182484,1 млн. рублей и реально вырос относительно начала 2005 года на 76,5%. Основным источником пополнения ресурсной базы филиала являются средства физических лиц, остатки которых занимают 121081,7 млн. рублей или 66,3% в общем, объеме привлеченных средств против 11405,4 млн. рублей или 6,2% средств юридических лиц и бюджета. За 2005 год произошло увеличение привлеченных ресурсов на 76,5% или на 79125,8 млн. рублей, что в целом является положительным моментом для банка.

На 01.01.2006 в филиале сложились высокие показатели стабильности депозитной базы:

Коэффициент прилива средств в банк по депозитам физических лиц составил 90%. Это означает, что банком за 2005 год привлечено средств населения в белорусских рублях на 90% больше, чем за 2004 год.

Наибольший удельный вес в структуре банковских привлеченных средств занимают средства физических лиц (66,3%). За 2005 год изменился удельный вес счетов до востребования с 13,6% до 12,8% и срочных депозитов с 82,6% до 79,2%, так как филиал активизировал свою деятельность по предложению новых банковских продуктов: пластиковых карточек, сберегательных сертификатов, облигаций АСБ «Беларусбанк». У физических лиц наибольшей популярностью пользуются срочные депозиты в национальной валюте, самым востребованным видом вклада на 01.01.2006 является срочный вклад «Победа» со сроком хранения 1 год и 1 месяц и доходом савка рефинансирования плюс два процентных пункта.

В целях обеспечения стабильной базы для проведения активных операций, снижения риска ликвидности большое внимание уделяется привлечению денежных средств населения на депозитные счета. Банком проводится гибкая политика, учитывающая интересы вкладчиков: принимаются меры по обеспечению конкурентоспособного уровня процентных ставок, внедряются новые виды вкладов, различающиеся по срокам привлечения сбережений, условиям хранения и возврата средств, начисления и выплаты процентов.

Совершение вкладных операций регламентируется Банковским Кодексом Республики Беларусь, Правилами и Положениями Национального банка Республики Беларусь и АСБ «Беларусбанк».

Активность банков по мобилизации временно свободных средств населения в виде вкладов приобретает все большее значение, поскольку от объема привлеченных ими средств зависят их возможности по кредитованию клиентов и величина прибыли банка.

С целью создания ресурсной основы для расширения активных операций, инвестиций в реальный сектор экономики и снижения собственных процентных рисков в качестве основных приоритетов, направлений совершенствования политики формировании ресурсной базы банка необходимо выделить:

1) активизация работы по привлечению денежных средств физических лиц, широкое внедрение новых форм и видов вкладов, повышение качественного уровня обслуживания населения;