Основные этапы возникновения и развития кредита

Страница 2

Ограниченные индивидуальные средства ростовщиков не могли удовлетворить спрос торговых и промышленных капиталов. Это заставило некоторых наиболее дальновидных ростовщиков применять в своей работе денег, занимаемые у других собственников.

Структурное развитие кредита отражается формированием на кредитном рынке специализированных посредников – банков.

Первые кредитные институты, образованные на основе крупных ростовщических и меняльных учреждений, начали выполнять задач, которые ныне являются основными для кредитных организаций , такие как:

1) мобилизация свободных денежных средств с их последующей капитализацией и выдачей в ссуду;

2) проведение платежей и расчетов для предприятий, граждан, государства;

3) осуществление некоторых специальных финансовых операций, например с ценными бумагами.

Увеличивающий спрос на услуги специализированных посредников, доходы на кредитном рынке обеспечил быстрый рост кредитной системы за счет перемещения капиталов из иных сегментов экономики.

Учредителями новых ссудных институтов были уже не ростовщики и менялы, а индустриальные и торговые бизнесмены.

Отношения на рынке стали приобретать формализованный характер: утверждали типовые принципы кредитования, средние ставки банковского процента, принципы ответственности сторон и т.д.

Вместе с тем в целом работа кредитных учреждений по-прежнему имела децентрализованную направленность, что тормозило эволюцию кредитного рынка, а в условиях циклического развития хозяйства в некоторых случаях вызывало дестабилизацию финансовых рынков.

Главный фактор современного кредита – централизованное управление государством кредитными отношениями через эмиссионный банк.

Формирование первых государственных кредитных организаций, обладающих монопольными правами по регулированию и нормативно-методическому обеспечению банков второго уровня, способствовало созданию системы безналичного денежного оборота, а также значительному увеличению номенклатуры операций коммерческих банков, например на вексельном рынке.

Функционирование эмиссионных банков направлялось на применение кредитных механизмов как эффективных средств управления экономикой. Это потребовало существенного ужесточения надзора со стороны эмиссионных банков за работой банков второго уровня и небанковских кредитных учреждений.

Использование информационных технологий в хозяйстве, создания мировых межбанковских коммуникаций, электронных сетей и баз данных обеспечили становление кредитных отношений на другом качественном уровне по технике и технологии как обслуживания клиентуры, так и распространения и развития банков.