Принципы организации коммерческого банка

Страница 3

Благодаря использованию современной техники и системы связи Сбербанк осуществляет качественную обработку потока финансовых, платежных документов. Расчеты между территориальными банками осуществляются через Главный клиринговый центр, а расчеты между отделениями осуществляют клиринговые центры территориальных банков.

В условиях длительного и сложного перехода России к рыночной экономике, одной из актуальных проблем государства было, есть и остается - подъем реального сектора экономики. Главными субъектами рыночной экономики являются предприятия-товаропроизводители и предприятия-покупатели товаров. Состояние экономики непосредственно отражается на деятельности банков, одной из ключевых функций которых является кредитование.

Сберегательный банк РФ занимает ведущие позиции по общей сумме вложений в экономику России.

Расширяя спектр предоставляемых клиентам услуг на основе использования современных банковских технологий, Банк осуществлял кредитование предприятий и организаций всех сфер экономики по следующим направлениям:

коммерческие и производственные программы;

внешнеторговые операции, в том числе с использованием аккредитивной формы расчетов;

инвестиционное кредитование на цели технического перевооружения, модернизация и расширения производства производства;

кредитование предприятий золотодобывающей отрасли;

проектное финансирование;

предэкспортное финансирование;

синдицирование кредитование;

лизинговое финансирование через дочерние компании Банка.

Значительное увеличение объема ссудной задолженности Банка (почти в 3 раза) за последние два года и выполнение требований Банка России по формированию в 2005 г. резерва на возможные потери по ссудам в размере 100% от расчетного против 75% от расчетного в 2004 г. и 40% в 2003 году обусловил рост в 2,3 раза расходов по формированию резерва на возможные потери по ссудам. При этом в результате улучшения качества кредитного портфеля Банка объем расходов по формированию резерва на возможные потери по ссудам с учетом доходов от его восстановления остался на уровне 2004 года.

В целях удовлетворения потребности своих клиентов в современных кредитных продуктах Банк предлагает различные виды кредитов, включая овердрафтные, вексельные кредиты, кредитные линии на выгодных для клиентов условиях; предоставлял все виды банковских гарантий, в том числе гарантии надлежащего исполнения контракта, возврата аванса таможенные и т.д.

Наряду с кредитными вложениями в реальный сектор экономики, расширение операций по кредитованию физических лиц так же остается не менее важной задачей для учреждений Сбербанка РФ. По данным годового отчета за 2005 г. - кредиты населению составили 25% от общего объема кредитов, выданных коммерческими банками физическим лицам.

Анализируя данные о выдаче кредитов за 2003-2005 гг. четко видна тенденция к наращиванию кредитного портфеля банка (информация предложена в таблице 2 - сведения об объемах выдаваемых кредитов и величине кредитного портфеля за 1998-2000 г. учреждениями Сбербанка РФ) [13, 117]