Навигация
- Главная
- Рынок банковской продукции
- Фондовый рынок в Украине
- Кредитный договор
- Валютные риски
- Медицинское страхование
- Прибыль банка и ее источники
- Статьи
Финансово-кредитная поддержка субъектов малого предпринимательства в экономически
развитых странахСтраница 3
Таким образом, американская система «гарантии исполнения обязательств» получила распространение и в международной торговле, особенно, о чем уже упоминалось, в договорах подряда на капитальное строительство[32].
Немецкая модель финансово-кредитной поддержки предлагает государственное финансирование частных финансовых институтов, осуществляющих кредитование малого бизнеса.
С целью разгрузки органов государственного управления и повышения эффективности поддержки развития малого бизнеса функции и полномочия по оказанию ему помощи государством были делегированы ряду институтов публичного права, в частности, специализированным банкам, среди которых наиболее успешно функционируют: «Kreditanefalt fur Wiederaubrau» (KfW bank), «Deutsche Ausgleichsbank» (Dta).
KfW оказывает кредитную поддержку малого предпринимательства посредством. В таблице 7 представлены основные характеристики кредитных программ для малого бизнеса в KfW bank.
Таблица 15 – Программы кредитной поддержки малого бизнеса в KfW bank (составлено автором по данным)[33]
|
Наименование программы |
Характеристика программы |
|
StartGeld loan programme |
Кредиты могут быть использованы для финансирования инвестиций и оборотных средств, связанных с организацией бизнеса, а также расширения существующих малых предприятий. Кредиты предоставляются в размере до € 50 000 для каждого проекта, со сроком погашения до 10 лет и льготным периодом до 2 лет. StartGeld нацелена на обеспечение долгосрочного финансирования в небольших масштабах вновь создаваемых и созданных более мелких компаний, тем самым поддержка сегмента рынка, в котором доступ к долгосрочному внешнему капиталу часто трудно получить (программа закрыта) |
|
Micro-credit |
Программа микрокредитования начинающих предпринимателей (в том числе квалифицированных безработных) и небольших компаний с менее чем 10 сотрудниками. Микрокредиты предоставляются на сумму до € 25000 со сроком погашения до 5 лет и льготным периодом в шесть месяцев. Кредиты предоставляются для инвестиций и оборотного капитала. |
Dta банк также оказывает финансовую поддержку малого бизнеса с участием государственных структур Германии. Он кредитует как start-up предприятия на этапе их основания, так и малого предпринимательства в процессе развития своего бизнеса, независимо от отрасли функционирования и формы его регистрации. Льготное кредитование является наиболее распространенным инструментом государственной поддержки в Германии, выступая скрытой формой финансовой помощи. Другими видами финансовой помощи в Германии служат гарантии по кредитам, долевое участие инвестиционных компаний в капитале малого бизнеса.
Германия содержит положения в отношении поручительства (Buergschaft) как исключительно вспомогательного и вторичного обязательства, по которому поручитель принимает на себя обязательство выплатить определенный долг по определенному договору, если основной должник по договору его не выплатит. Условия поручительства зависят от существования, сферы действия и условий основного обязательства.
В практике банковского дела Германии одинаково широко используются Buergschaft и Garantie. Верховный Федеральный суд Германии считает, что поручиельство (Buergschaft) хотя и является вспомогательным вторичным обязательством, может оплачиваться по первому требованию (однако затем поручитель вправе востребовать обратно у бенефициара уплаченную сумму, если докажет, что основное обязательство не существовало или срок его действия истек). С другой стороны, независимая гарантия (Garantie) может зависеть от нескольких условий, включая доказательство бенефициаром, что обеспечиваемый ею риск реализовался.
Таким образом, система поддержки малого бизнеса в Германии имеет четко выраженный протекционистский характер, что позитивно сказывается на темпах экономического роста и уровне благосостояния страны.
Основу французской модели финансово-кредитной поддержки малого бизнеса составляет Общество взаимных гарантий (ОВГ), учредителями которого являются малый предприятия и другие заинтересованные предприятия и организации. Сфера деятельности ОВГ − малый бизнес.