Состояние и проблемы развития банковского сектора России во время кризиса

Страница 1

За последние месяцы правительство России и Центральный банк РФ больше всего были озабочены необходимостью поддержания и наращивания объемов кредитования. Действительно, недавно началось абсолютное сокращение кредитного портфеля банковского сектора.

Объем просроченной задолженности по кредитам в российском банковском секторе (согласно официальной статистике) на начало марта 2009 г. составлял 3,3%, без учета Сбербанка - 3,77% (На 1 мая просроченная задолженность по банковской системе без учета Сбербанка составила 4% общей задолженности). В первую очередь эксперты опасаются невозврата валютных кредитов российскими компаниями из-за существенного ослабления рубля к доллару и евро. В группу риска попадают крупные торговые сети, девелоперы и компании других отраслей, которые привлекали много займов в иностранной валюте, а выручку получают в рублях.

Темпы роста задолженности из месяца в месяц ускоряются, хотя на фоне мирового опыта абсолютные цифры выглядят довольно скромно, например, по сравнению с Казахстаном (свыше 12-13%). Отчасти относительно низкие размеры просроченной задолженности в России объясняются тем, что проблемная задолженность в ней определяется по российским стандартам учета и в объем просроченной задолженности включается только сумма просрочки, тогда как, согласно международным стандартам, — вся сумма кредита. Конечно, более корректной следует признать международную систему учета. Очевидно, что сегодня в российском банковском секторе имеется значительная скрытая просрочка.

В феврале наметились банки-чемпионы по наращиванию резервов, в первую очередь речь идет об Альфа-банке и МДМ-банке. Объясняется это тем, что их менеджмент или собственники адекватно понимают риски и опережающими темпами создают резервы под возможные потери. Скорее всего ситуация в большинстве кредитных организаций не слишком отличается от ситуации в указанных банках, но они не спешат это признавать.

Предприятиям был задан вопрос: «способны ли они выполнять обязательства перед банками по взятым ранее кредитам?» В строительстве на этот вопрос положительно ответили лишь 26% предприятий, а в лучшей отрасли - металлургии - 85%. Так же более надежными считают себя предприятия легкой (80%), пищевой (74%) и лесной (58%) промышленностей. При таком состоянии заемщиков банки должны испытывать проблемы. Необходимо создавать условия, при которых банки будут заинтересованы показывать реальный объем «плохих» долгов.

Сегодня многие аналитики пытаются оценить потенциальные потери российского банковского сектора. Наряду с компанией «Ренессанс-Капитал» такую работу провел и Сбербанк России (см. табл. 1).

Таблица 1

Оценка потребности в рекапитализации банков