Заключение

Страница 1

Пассивные операции играют в коммерческих банках первичную роль по отношению к активным. Именно за их счет происходит привлечение средств для дальнейшей инвестиционной деятельности банков.В то же время нельзя не сказать, что такому источнику формирования банковских ресурсов, как депозиты присущи и некоторые недостатки.

В моей дипломной работе целью исследования является анализ вкладов физических лиц как источника привлеченных ресурсов коммерческого банка.

В первой главе «Ресурсная база коммерческого банка» мной была рассмотрена общая характеристика ресурсной базы банка и ее структуры, изучено понятие и место депозитов населения в ресурсной базе банка.

В результате изучения теоретических аспектов дипломной работы можно сделать выводы о том, что вклады населения в банках являются главным источником ресурсов с точки зрения возможности их привлечения для финансирования экономики страны.

Во второй главе было рассмотрено современное состояние и тенденции развития банковского рынка вкладов Российской Федерации. Изучив систему страхования банковских вкладов, а также проведя анализ динамики и структуры привлеченных средств физических лиц, можно сделать вывод о необходимости развития и совершенствования системы страхования вкладов, которая может обеспечить регулирование потоков денежных средств населения в виде вкладов в банках и в виде выплат при наступлении страхового случая из фонда страхования вкладов.

Основная идея работы системы страхования вкладов заключается в проведении быстрых выплат вкладчикам из независимого финансового источника (например, специального фонда) в случае прекращения деятельности банка (отзыва у него соответствующей лицензии). Тем самым, не дожидаясь начала ликвидационных процедур, вкладчики гарантированно получают доступ к своим средствам, что неизменно повышает доверие населения к банковской системе, создавая предпосылки к долгосрочному росту частных депозитов.

Опыт большинства экономически развитых стран мира показывает, что система страхования банковских вкладов является эффективным инструментом для решения комплекса социальных и макроэкономических задач. Прежде всего, она позволяет предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивая тем самым стабильность работы банковской системы и сокращая общественные издержки на преодоление последствий кризисных явлений.

В третьей главе дипломной работы рассмотрена организационная структура и направления работы ОАО «МДМ Банк», предлагаемые им финансовые продукты и услуги, проведен сравнительный анализ вкладов физических лиц на примере ОАО «МДМ Банк» и ОАО «Мой Банк», а также анализ депозитной базы ОАО «МДМ Банк».

В результате исследования деятельности ОАО «МДМ Банк», можно отметить как позитивные, так и негативные тенденции. Так, на протяжении 2009 года наблюдались колебания объемов депозитов физических лиц, в частности, в период с 01.10.2009г. по 01.11.2009г. произошло снижение остатков вкладных счетов по всем рассмотренным позициям:

По депозитам физических лиц, в целом – на 8, 2%, в том числе по карт-счетам – 13,2%, по вкладам до востребования – на 16,6 %, по срочным вкладам - 7,5%. В структуре срочных вкладов наибольшее снижение наблюдается по вкладам со сроком от 181 до 365 дней (33,8%), значительное снижение можно увидеть и по вкладам со сроками от 31 до 90 дней и от 181 до 365 дней (17%), по вкладам на срок более 3 лет – около 16%.

Однако, по итогам 2009 года, несмотря на значительный отток срочных вкладов физических лиц за последний квартал, депозиты ОАО «МДМ Банк» увеличились на 8,2% (по сравнению с 01.01.2009г), что составляет 522, 25 млн. руб.

К положительным моментам в работе банка можно отнести постоянно расширяющуюся клиентскую базу, рост активов, собственного капитала и привлеченных средств.

Анализ деятельности банка, его депозитной базы позволяет сделать вывод о том, что вклады ОАО «МДМ Банка» привлекают вкладчиков своими условиями, и средними процентными ставками по вкладам, что дает вкладчикам уверенность в этом банке.