Влияние иностранных банков на потребителей и производителей банковских услуг в России

Страница 1

Банки играют важную роль в повышении инвестиционной активности и обеспечении экономического роста. Кредитные отношения являются традиционным средством сращивания и функционирования связей промышленности с банками.

«Иностранцы» активно принимают участие в синдицированном кредитовании: именно его зачастую приводят в качестве возможности для «выживания» российским участникам, но, по сути, дело заключается в цене вопроса, ведь иностранные банки принимают участие в крупнейших сделках.

Активная деятельность и возрастающее присутствие иностранных банков на российском ипотечном рынке положительно сказывается на его развитии. С одной стороны, это стимулирует появление новых российских банков на этом рынке, не имевших ранее клиентской базы и розничных продаж, и рост конкуренции. С другой стороны — позволяет существенно расширить предложения ипотечных программ, повысить разнообразие условий кредитования, качество обслуживания. Многие схемы, такие как «плавающие» ставки по ипотечному кредитованию, индивидуальный подход при утверждении процентных ставок, использование гибкой системы скидок, оценка «серых» доходов и другие условия впервые стали использоваться при ипотечном кредитовании именно иностранными банками.

Иностранные банки имеют неоспоримые преимущества в вопросах организации корпоративного финансирования как перед российскими банками, так и перед российскими инвестиционными компаниями. Рейтинг, составленный аналитиками журнала Forbes [3], демонстрирует как количественное (из 15 крупнейших инвестиционных фирм 10 – это иностранные банки), так и качественное доминирование иностранных банков на российском рынке корпоративного финансирования: именно иностранные банки выступали организаторами крупнейших сделок в российской практике IPO, а на их конкурентов – российские компании - приходится не более 12% доли рынка. (Приложение 4.)

Таким образом, основные преимущества иностранных банков, стимулирующие развитие конкуренции, следующим образом отражаются на российской банковской системе:

• российские банки явно проигрывают в стоимости привлеченных средств, тем самым вынужденные финансировать более рискованные сегменты (что определяет, в свою очередь, большую доходность операций);

• иностранные банки обладают большим размером капитала, устоявшимися связями с другими крупнейшими финансовыми корпорациями; способностью оперативно передавать досье интересных клиентов головной структуре, что обуславливает их лидирующее положение в синдицированном кредитовании (которое охватывает также и крупнейших российских корпоративных клиентов);

• иностранные банки отличаются, как правило, эффективной организацией корпоративного финансирования и современными бизнес технологиями;

• грамотная система риск-менеджмента в иностранных банках (несмотря на недостаточное понимание особенностей российского бизнеса) снижает общие риски банковской системы. [19]

Реалии российской действительности таковы, что те компании, которые подходят под стандарты западных игроков (а таковыми и являются «дочки»), могут использовать более дешевые средства. Главным оружием иностранных банков в борьбе за первоклассных российских заемщиков является более низкая процентная ставка. Используя более жесткие методы оценки кредитоспособности заемщика, «иностранцы» значительно улучшают качество своего кредитного портфеля. Таким образом, российские негосударственные российские банки в своей деятельности в большей степени ориентированы на заемщиков, стандарты ведения бизнеса которых не отвечают требованиям западных кредитных организаций. Подобная практика будет существовать до тех пор, пока либо российская отчетность и бизнес-практика не перейдет на новый качественный уровень, либо иностранные банки не станут принимать на себя подобного рода риски.