Финансовый риск

Страница 4

Страхование имущественных интересов, связанных с жизнью застрахованного лица, по смыслу стандартных правил также квалифицируется как страхование финансовых рисков, а не страхование жизни как таковой, поскольку страхование жизни в чистом виде является накопительным страхованием, а в рассматриваемом случае страховой защите подлежит не жизнь, а имущественные интересы, связанные с хранением и транспортировкой тела на родину.

Что касается страхования имущественных интересов, то по смыслу исследуемых стандартных правил оно тоже будет являться страхованием финансового риска, поскольку объектом страхования будут выступать не само имущество, описанное в договоре, и убытки в нем, а расходы страхователя, связанные со страховым случаем, причем не в размере прямых убытков, а в оговоренном договором размере. [26]

Так, п. 3.6 стандартных правил указывает, что при страховании расходов, связанных с неисправностью транспортного средства, страховая сумма устанавливается в размере, эквивалентном 500 долл. При этом договор страхования рассматривает именно расходы, связанные с неисправностью транспортного средства, а не расходы, связанные с устранением неисправности.

То есть если застрахованное лицо следует на арендованном автомобиле, который сломался в пути, страховая компания должна возместить не убытки, связанные с расходами на ремонт указанного транспортного средства за счет страхователя, а дополнительные непредвиденные расходы, которые страхователь понес для того, чтобы добраться до места назначения.

Кроме того, объектом страхования в соответствии с данными стандартными правилами выступает имущественный интерес страхователя, связанный с обеспечением правовой защиты в суде и являющийся, по сути, чистым финансовым риском.[27]

В стандартных правилах страховая сумма определяется по соглашению сторон. Это, пожалуй, единственный пример страхования финансовых рисков, в котором невозможно определить страховую стоимость, так как она связана именно с непредвиденными расходами, рассчитать заранее максимальный размер которых не представляется возможным.